熱點:
首頁      國際   國內   社會   軍事      安康   視頻   圖片   評論      體育   娛樂   財經      房產   家居      旅游   時尚   婚嫁   教育
當前位置:首頁 > 新聞頻道 > 國內新聞 > 正文
黃金老:依托股東資源稟賦 民營銀行發揮基因優勢
時間:2019-04-15 17:51:19    來源:    瀏覽次數:    新聞首頁    我來說兩句()

  作者: 郝亞娟 張榮旺

  編者按:自2014年3月,原銀監會正式啟動民營銀行試點以來,截至目前已獲批開業的民營銀行達17家。回顧過去5年民營銀行的發展過程,民營銀行已摸索出了適合各自發展的經營路徑,并陸續實現盈利。不過,管理層頻繁離職、資產負債業務發展受限等問題依然困擾著民營銀行。近期,監管層頻頻提及民營銀行的重要性。未來民營銀行如何打開市場?如何平衡股東與銀行之間的關系?發展瓶頸如何突破?在民營銀行獲批五周年之際,《中國經營報》記者采訪了多家民營銀行高管,共同剖析民營銀行當前發展困境,尋找高質量發展路徑。

  五年來,民營銀行通過特色化定位、差異化競爭,已發展成為我國將金融市場不可或缺的重要角色。《政府工作報告》(2019)提出,以服務實體經濟為導向,改革優化金融體系結構,發展民營銀行和社區銀行。

  “加強對中小微民企金融服務,大力發展普惠金融”是今年《政府工作報告》的重要內容之一。在此背景下,普惠金融也被提升到銀行業戰略高度,這對于在成立之初就將業務定位聚焦于服務小微、個人、“三農”等普惠金融領域的民營銀行來說,是機遇也是挑戰。經過5年的發展,民營銀行現狀如何?在發展過程中受到哪些限制?又如何突破限制實現自身發展?針對上述問題,《中國經營報》記者近日專訪了江蘇蘇寧銀行董事長黃金老。

  “服務中小微民營企業,發展普惠金融,這既是政府對我們的期望,亦是我們必須堅守的生存之道。”黃金老認為,民營銀行作為新生金融機構,必須發揮兩方面的“基因”優勢,一是民營企業的“基因”。要依托股東生態圈的資源稟賦,聚焦發展特色業務和市場縫隙業務,致力為民營小微企業提供更多、更合適的金融服務。二是科技創新的“基因”。科技創新是民營銀行的生命線和驅動力,要走出有別于傳統銀行的差異化、特色化發展之路,就必須勇于探索,用金融科技打破行業邊界,打造新型銀行。

科技創新驅動

  《中國經營報》:國務院總理李克強在《政府工作報告》中指出,要發展社區銀行和民營銀行。你認為民營銀行在發展中有哪些困境?需要哪些政策支持?

黃金老:

民營銀行作為我國金融改革的產物,承擔著引入差異化的業務模式,大力發展普惠金融,支持小微、個人等長尾客戶群的責任,以及發揮“鲇魚效應”促進銀行體系服務效率提升的期望。自成立以來,一直得到各級政府、人民銀行、監管部門的大力支持和有力指導,為民營銀行的業務快速上軌道、形成競爭力提供了極大的幫助。當然,由于我們的發展時間還比較短,不管從業務規模、社會知名度,還是從產品影響力、客戶基礎等方面,我們與傳統大型銀行都存在較大差距。但這既是我們的弱點,也是我們的機遇,我們更小也更加靈活更加沒有負擔,在當前的經濟金融變革的背景下,更容易抓住機會,輕裝上陣,更可能實現彎道超越。在政策上,我們希望能夠繼續在稅收優惠、財政補貼等方面給予我們扶持,幫助民營銀行渡過艱難的創業期。

  《中國經營報》:在服務民營、服務小微方面,貴行如何發揮自身優勢?

黃金老:

一是精準定位,差異發展比如蘇寧銀行在設立之初就確定了普惠金融的發展方向,與傳統銀行差異發展、錯位競爭。一方面,明確不涉足政府融資平臺、房地產等傳統銀行集中領域,將更多資源聚焦民營企業、小微企業等傳統金融服務薄弱領域。另一方面,確定企業戶均授信額度不高于100萬元,相比較國有大型企業,該授信額度更適合規模相對較小的民營企業。

  二是創新業務模式,實現“敢貸、愿貸、能貸”。圍繞普惠金融的業務定位,蘇寧銀行專門組建小微審批團隊,改造信用評價模型和信貸審批流程,實現快速、規范、專業的流水線審批操作,提高審批效率。具體表現為,在信息收集方面,蘇寧銀行與各類平臺/場景合作,基于合作方提供的數據和外部采集數據,運用大數據技術,建立全新的客戶評價體系;在融資擔保方面,充分發揮業務訂單、應收賬款、存貨、預付款、知識產權等增信作用,為企業經營周轉提供信貸支持。

  三是科技驅動,精準服務。蘇寧銀行將科技創新作為業務發展的引擎,通過對生物特征識別、大數據風控、物聯網、區塊鏈、金融AI、金融云等技術的運用,攻克小微金融領域難題。比如在供應鏈金融方面,在供應鏈金融領域已經開發了區塊鏈信用證、區塊鏈+物聯網動產質押融資平臺、區塊鏈福費廷、區塊鏈+物聯網汽車庫融等多項業內領先金融科技產品,助力解決供應鏈金融領域痛點。在風險防控方面,我們開發了“區塊鏈黑名單共享平臺”,也已被央行列入首批金融科技應用試點。蘇寧銀行的科技人才超過50%,已經申請20余項金融科技專利,通過將金融科技與金融業務緊密融合,化解金融服務堵點,緩解金融服務痛點,真正為民營、小微企業提供貼心服務。

深耕股東資源

  《中國經營報》:民營銀行作為金融行業的新生力量,如何在激烈競爭中突破重圍?

黃金老:

第一就是堅守普惠金融定位發展普惠金融,服務民營經濟,是黨和政府對民營銀行的要求和期望,也是蘇寧銀行的初心和戰略。作為一家民營銀行,我們與民營企業同根同源,這是民營銀行的“基因”優勢,我們必須充分挖掘和發揮這一優勢,將業務重心放在民營、小微、普惠等傳統金融支持的薄弱領域,堅持尋覓市場的縫隙業務,優先將信貸資源投向具有高成長性、符合國家產業政策的民營企業。第二是堅持科技創新驅動。金融業態不斷進化,新技術始終貫穿其中。這幾年來,金融科技重要性凸顯,從金融架構、交易、風控、媒介、交互、場景、生態、角色、體驗等各個方面再造金融業態,技術驅動銀行成為“全連接銀行”,更好連接互聯網、物理世界、普惠人群、同業機構,將電子賬戶、交易銀行、理財、融資服務前置客戶,使服務形態具備高彈性,適配各種線上線下場景。抓住金融科技創新的發展“加速度”,蘇寧銀行力爭在未來3〜5年內,打造成為“江蘇地區普惠金融客群最多”“Fintech應用最多”的新型銀行。

  《中國經營報》:大多數民營銀行借助股東資源獲客。未來民營銀行如何實現多元化獲客?如何更好地整合股東資源、發揮資源稟賦效應?

黃金老:

民營銀行的發起人和股東都是國內知名、優秀的民營企業,能夠為民營銀行發展提供豐富的業務資源和渠道支持。因此,在發展初期,民營銀行必須深耕股東生態資源,通過向具有自身特色和優勢的客戶群體提供有針對性、便利的金融服務,形成特色化的業務模式。

  蘇寧銀行在探索業務發展時,首先考慮如何利用好大股東海量的線上、線下流量、供應鏈生態圈融入場景、構建產品、提供服務。依托股東提供的資源,經過近兩年的發展,蘇寧銀行已實現依托蘇寧易購的智慧零售場景,儲備了千萬級的零售客戶;依托蘇寧供應鏈生態圈,打造出企業知識圖譜、風控預警系統、建立供應鏈金融融資平臺系統、動產質押系統、針對性地設計微商金融融資產品及服務。

  蘇寧銀行也在積極從體系內向體系外拓展技術及服務輸出。我們自主研發的基于區塊鏈技術的動產質押融資平臺,率先在蘇寧生態圈內試水,經過不斷改良,成功將物聯網技術融合,并完成了體系之外的首單,成功對靖江太和港務的煤炭進行了抵押授信,開創了業內物聯網+區塊鏈為動產質押提供解決方案的先河。我們已投產的外輸業務包括基礎賬戶功能、微商貸、聯合貸、保理、裝修貸、集團資金歸集、企業網銀B2B。蘇寧銀行還在積極聯合生態內外的伙伴,形成金融+教育、金融+醫療、金融+制造業、金融+社交等各種跨界金融服務,構建行業解決方案,滿足企業和個人各類金融需求,最終實現共享的互聯網金融。

  責任編輯:賈振飛 2031864307

關鍵字:
分享到:
責任編輯:
>> 相關文章
    無相關信息
   發表評論 共有條評論
用戶名: 密碼: 驗證碼:
匿名發表
網上購物
网球游戏